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        中國人壽保險股份有限公司公布二零二一年年度業績(A股)

        2022-3-30 13:04|來自: 中國人壽

        摘要: 3月24日晚間,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發布2021年度業績報告。報告顯示,2021年,該公司實現總保費6183.27億元,同比增長1.0%;內含價值達12030.08億元,較2020年底增長12.2%;一 ...

        3月24日晚間,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發布2021年度業績報告。報告顯示,2021年,該公司實現總保費6183.27億元,同比增長1.0%;內含價值達12030.08億元,較2020年底增長12.2%;一年新業務價值為447.80億元。三項指標均位居行業第一,公司發展穩中有進。

        2021年,全球新冠肺炎疫情仍在持續演變,國際環境復雜嚴峻,國內經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力。受消費需求釋放趨緩、銷售人力規模下降等因素的影響,人身險業保費收入增速進一步放緩,行業發展面臨前所未有的壓力。行業監管方面,持續推動保險業回歸本源,圍繞保險產品管理、渠道發展、市場行為、運營服務、公司治理等方面進一步完善制度、加強管控,全面推進行業高質量發展。

        堅持“三大轉型、雙心雙聚、資負聯動”戰略內核,中國人壽壽險公司貫徹“重價值、強隊伍、穩增長、興科技、優服務、防風險”的經營方針,凝心聚力、以韌克難,在做好常態化疫情防控的同時堅定不移推進高質量發展,公司整體經營保持穩健,市場主導地位更加穩固,運營服務質效顯著提升,數字化轉型深入推進,綜合實力進一步增強,在中國保險行業協會保險公司法人機構經營評價中,公司連續六年獲A級評價。

        從年報數據看,在行業發展承壓、保費增速持續放緩的情況下,中國人壽壽險公司堅持價值引領,深化轉型升級,保持了規模價值“雙領先”。2021年,公司實現保費收入6183.27億元,同比增長1.0%;續期保費4424.63億元,同比增長5.8%。截至2021年12月31日,內含價值達12030.08億元,較2020年底增長12.2%。受疫情和保險需求釋放趨緩等因素的影響,公司實現新單保費1758.64億元。首年期交保費為984.10億元,其中,十年期及以上首年期交保費416.82億元。2021年,公司一年新業務價值為447.80億元。長險有效保單數量達3.23億份,較2020年底增長1.9%。

        面對復雜多變的市場環境,中國人壽壽險公司始終保持戰略定力,強化以資產負債管理為引領,堅定執行中長期戰略資產配置規劃,圍繞投資價值鏈,持續優化配置管理。2021年,公司根據市場變化靈活開展戰術配置操作,兼顧短期收益穩定、重點風險防范和長期賽道布局?偼顿Y收益達2140.57億元,同比增長7.8%;總投資收益率達4.98%。

        2021年,公司經營整體穩健,投資表現良好,并根據資產負債表日的市場信息更新了傳統險準備金折現率假設,綜合以上因素,中國人壽壽險公司實現歸屬于母公司股東的凈利潤為509.21億元,同比增長1.3%。

        堅持高質量發展,鼎新改革成果不斷鞏固

        2021年,中國人壽壽險公司實現壽險業務總保費4813.11億元,同比增長0.1%;健康險業務總保費為1206.09億元,同比增長4.8%;意外險業務總保費為164.07億元。2021年,面對新冠肺炎疫情帶來的持續性影響以及嚴峻復雜的市場環境,行業發展面臨前所未有的轉型壓力。公司持續深化以客戶為中心的“一體多元”銷售布局,在強化規范管理的基礎上加強資源精準配置,聚焦轉型突破。個險板塊持續聚焦價值創造,深入推進渠道差異化經營;多元業務板塊聚焦專業經營、提質增效、轉型創新,整體業務穩中有進、穩中向好,與個險板塊有效協同。截至2021年12月31日,中國人壽壽險公司總銷售人力約89萬人。

        個險板塊堅持高質量發展,渠道轉型不斷深入,業務發展整體穩健。2021年,中國人壽壽險公司個險板塊實現總保費5094.89億元,其中,續期保費4079.73億元,同比增長4.3%;實現首年期交保費822.54億元,其中,十年期及以上首年期交保費為415.80億元。2021年,個險板塊一年新業務價值為429.45億元,首年年化保費口徑新業務價值率為42.2%。 

        堅持提質穩量的隊伍發展策略,中國人壽壽險公司著力提升隊伍質態。截至2021年12月31日,個險銷售人力為82.0萬人,其中,營銷隊伍規模為51.9萬人,收展隊伍規模為30.1萬人。個險板塊績優人群穩定,隊伍基礎總體穩固。公司堅持以有效隊伍驅動業務發展,積極推進渠道轉型。個險隊伍常態化運作4.0體系全面推廣實施,推動銷售隊伍向專業化、職業化轉型。

        多元業務板塊堅持專業經營,提質增效,積極拓展銀保、團險和健康險業務。

        銀保渠道堅持規模與價值并重的渠道定位,持續推進渠道健康發展。2021年,銀保渠道實現總保費493.26億元,同比增長19.6%。首年期交保費達161.10億元,同比增長2.3%,其中,5年期及以上首年期交保費達67.43億元,同比增長35.3%。續期保費達327.92億元,同比增長30.6%,占渠道總保費比重達66.48%,同比提升5.59個百分點。銀保渠道持續強化隊伍專業化服務支持能力,隊伍質態穩步提升。截至2021年12月31日,銀保渠道客戶經理達2.5萬人,季均實動人力保持穩定,人均產能持續增長。

        團險渠道堅持統籌規模和效益,各項業務穩步發展。2021年,團險渠道實現總保費291.62億元,同比增長1.0%;短期險保費256.94億元,同比增長2.9%。截至2021年12月31日,團險銷售人員為4.5萬人,其中高績效人力較2020年底增長13.0%。

        此外,公司大力發展互聯網保險業務,通過線上線下融合和線上直銷的方式,為客戶提供優質服務體驗。公司全面落實中國銀保監會互聯網保險業務監管要求,完善集中運營、統一管理的互聯網組織和經營體系,豐富場景化、定制化的產品供給。2021年,公司通過個險、銀保、團險等渠道開展的互聯網保險業務快速增長,銀保監會監管口徑下總保費達349.69億元,保費規模再創歷史新高。未來,中國人壽壽險公司將進一步強化線上線下融合業務,積極探索互聯網人身險專屬業務,為客戶提供更為便捷的互聯網保險服務。

        堅持以客戶為中心,中國人壽壽險公司綜合金融板塊充分發揮中國人壽保險(集團)公司各成員單位資源優勢,積極構建“壽險+”綜合金融生態圈,開創綜合金融賦能公司高質量發展的良好局面。2021年,在車險綜合改革、發展限速的壓力下,公司代理中國人壽財產險公司業務實現保費211.07億元,保單件數同比增長18.0%;公司代理企業年金業務新增首年到賬規模及養老保障業務規模為281.97億元;廣發銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入實現平穩發展;國壽廣發聯名借記卡、信用卡新增發卡122.4萬張。同時,公司從滿足客戶多元化需求出發,聯合廣發銀行、財產險公司開展各類客戶經營活動,為客戶提供一攬子優質金融保險服務方案。

        整合線上線下及內外部醫療健康資源,中國人壽壽險公司提升健康管理服務能力,積極參與健康中國建設。國壽大健康平臺服務項目持續豐富,系統功能不斷升級。截至2021年12月31日,國壽大健康平臺服務項目數量過百,累計注冊用戶量較2020年底增長超過35%,位居行業前列。公司持續構建國壽養老體系,通過國壽大養老基金布局康復、醫養、醫院、健康醫療大數據、健康產業園等養老產業鏈上下游的優質資源。2021年,國壽大養老基金在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等戰略區域加速儲備了一批可滿足客戶多樣化、多層次需求的養老養生項目。

        服務國家大局,投資實體經濟累計超2.7萬億

        堅持以服務國家大局為己任,中國人壽壽險公司發揮主力軍作用,積極服務健康中國建設、積極應對人口老齡化國家戰略,主動參與多層次社會保障體系建設。公司積極開展各類政策性健康保險業務,截至2021年12月31日,公司在辦200多個大病保險項目,覆蓋超過3.5億人;持續承辦400多個健康保障委托管理項目,覆蓋超過1億人;在17個省市承辦長期護理保險項目61個,覆蓋2300萬人;在22個省市承辦補充醫療保險項目170個,覆蓋9100萬人。公司積極融入多層次社會保障體系建設,累計在15個省市落地54個城市定制型商業醫療保險項目,承保人數超過1000萬。專屬商業養老保險試點工作有序推進。堅守金融服務實體經濟宗旨,聚焦國家重大戰略,持續提升服務質效。投資實體經濟累計超2.7萬億元,2021年新增投資規模近7700億元。服務國家區域發展戰略累計投資超1.4萬億元。

        錨定“建設國際一流、負責任壽險公司”的ESG戰略目標,將“碳達峰 碳中和”目標植入公司發展理念,搭建氣候變化應對體系,制定“保障環境健康友好,助力實現碳中和”的總體環境目標和具體實施方案,從綠色投資、綠色銷售、綠色運營、綠色辦公等多方面找準發力點,綠色投資累計超3000億元,同比增加4倍,助力經濟高質量、可持續發展。綠色投資標準體系建設起步,資產管理子公司推出國內保險資管行業首只ESG債券指數、權益指數。全力助推鄉村振興,優化鄉村振興保險產品供給,繼續助力國家重點幫扶地區發展。

        打造多元化產品體系,新開發、升級產品160款

        踐行“以客戶為中心”的產品開發理念,中國人壽壽險公司堅守保險本源,認真落實健康中國、積極應對人口老齡化、鄉村振興等國家重大戰略,加快產品創新步伐,推進保險產品供給端改革,打造多元化產品體系。

        中國人壽壽險公司將全面服務健康中國建設與自身業務發展緊密結合,持續開展健康保險產品優化升級,加大疾病保險、醫療保險等產品在承保人群、保障范圍、保障功能等方面的創新研發力度,提供多元化健康保障。積極服務應對人口老齡化國家戰略,發揮長期風險保障、長期資金運用等方面的優勢,在保障范圍、保障利益等方面進行重點研究,推出專屬商業養老保險及面向老年客戶群體的專項年金保險產品。助力鄉村振興戰略,開發鄉村振興專屬保險產品,積極發揮保險的民生保障作用。

        2021年,中國人壽壽險公司新開發、升級產品160款,其中壽險12款,健康險138款,意外險2款,年金險8款;保障型產品共計144款,長期儲蓄型產品共計16款。

        強化資產負債管理,總投資收益超2140億元

        2021年,國內債券收益率窄幅波動、前高后低,全年利率中樞有所下行;A股市場呈震蕩格局,行業分化顯著。中國人壽壽險公司始終保持戰略定力,資金運用以資產負債管理為引領,堅定執行中長期戰略資產配置規劃,并根據市場變化靈活開展戰術配置操作。一是把握上半年利率相對高位的窗口期,以利率債為主加大長期限資產配置力度,進一步收窄久期缺口;二是審慎控制公開市場權益風險敞口,降低組合波動,鎖定收益;三是加大另類投資模式創新,推進前瞻性行業布局,構建多元投資組合。

        截至2021年12月31日,中國人壽壽險公司總資產達48910.85億元,較2020年底增長15.0%。公司投資資產達47168.29億元,較2020年底增長15.1%。

        2021年,公司實現凈投資收益1887.70億元,較2020年增加259.87億元,同比增長16.0%。得益于近年來公司持續加大長久期債券配置力度、聯營和合營企業投資收益貢獻提升,2021年凈投資收益率達4.38%,較2020年上升4個基點。全年實現總投資收益2140.57億元,較2020年增加154.61億元,同比增長7.8%?偼顿Y收益率為4.98%。受權益市場波動影響,考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后,綜合投資收益率為4.87%。

        數字化轉型再上臺階,數據處理能力提升10倍

        2021年,中國人壽壽險公司加速科技創新,強化數字驅動,深化科技賦能價值創造,加速科技與業務融合,持續強化科技創新引領支撐作用。

        技術創新,科技架構全面升級換代。依托國壽混合云的強大算力和開放兼容的數字化平臺,實現全部核心系統從計算、存儲、數據庫、中間件到應用軟件的分布式架構革新,科技支撐能力跨越發展,數據處理能力提升10倍,計算資源彈性擴容時效縮短至分鐘級。

        敏捷交付,科技應變能力大幅提升。全面深化科技產品制,以全量數據、全鏈條追蹤的數字化運營機制,暢通科技運作大循環,持續高頻推出新功能、新服務,科技產品日均迭代優化超過40次,快速響應市場變化,為客戶提供更加精準高效的服務。

        智能躍升,科技賦能水平顯著增強。國壽物聯網覆蓋全國,科技服務暢達一線,實現全轄12大類、24萬電子設備統一管控,構筑線上數字孿生,服務時效同比提升70%!皣鴫畚锫摼W——邊緣計算、智能感知與數字化呈現”榮獲2021年度金融科技與數字化轉型創新成果。智慧服務全面深化,智能機器人在銷售、服務、運營、財務、風控等領域廣泛應用,大數據賦能場景同比增加84%,日均提供智能服務超過500萬次。

        流量觸達,數字生態效應持續放大。社交化在線協同體系無縫銜接手機、桌面、大屏及各類數字應用,全方位提升客戶、銷售人員及公司員工的溝通互動體驗。保險數字生態持續豐富,數字化平臺累計開放標準服務3256個,同比增長92%,接入生態應用近千個,與各合作機構開展服務與活動近40萬項。

        以客戶滿意為標準,打造高水平、高質量運營服務

        2021年,中國人壽壽險公司以客戶為中心,錨定“效率領先、科技驅動、價值躍升、體驗一流”目標,有效推進運營模式升級,加快向線上化、智能化轉型,持續為客戶提供“簡捷、品質、溫暖”的高質量運營服務,客戶體驗不斷提升,客戶好評度持續保持高位。

        線上服務迅速增長。升級各類線上服務觸點,壽險APP注冊用戶達1.12億人,同比提升21%,月均活躍人數同比提升18.1%。個人保全、理賠e化率分別提升至88.3%、98.7%,電子化通知發送量超7.8億次,空中客服量同比增長9倍,臨柜客戶平均等候時長同比大幅下降。

        智能服務水平顯著提高。升級、推廣智能業務模型,推動個人長險新單服務時效同比提速37.2%,核保、保全、理賠智能審核通過率分別達93.4%、99.1%、73.1%。拓展互聯網智能客服應用場景,機器人服務規模突破7500萬次。聯絡中心數字化服務模式落地,實現非人工服務占比達88.9%。

        客戶體驗持續提升。理賠服務有速度、有溫度,全年“理賠直付”服務客戶超600萬人次!爸丶惨蝗召r”惠及近17萬客戶,給付金額同比增長32.3%。為11.7萬名臨柜困難客戶提供了主動上門服務。場景服務惠及不同客群,于業內率先推出APP尊老模式,推廣柜面“坐享”服務等多項適老化服務舉措。聚焦“健康、親子教育、樂享生活”主題,持續提供“免疫力提升計劃”“國壽小畫家”“客戶節”等多項增值服務。

        風險綜合評級連續15個季度獲評A級

        中國人壽壽險公司強化資產負債管理,堅持穩健審慎經營,牢牢守住不發生系統性金融風險底線。嚴格落實監管要求,完善全面風險管理體系,健全風險管理機制,風險管控手段不斷改進,風險管理能力持續提升。在銀保監會保險業風險綜合評級中,公司連續15個季度被評為A級。

        站在新起點,中國人壽壽險公司表示,將圍繞服務國家發展大局和守護人民美好生活,把握戰略發展機遇,扎扎實實辦好自己的事,保持穩字當頭、穩中求進,堅守保險本源,持續深化供給側改革,不斷提升保險服務供給能力,積極發揮行業領頭作用,以自身的高質量發展引領行業高質量發展,不斷開創建設國際一流壽險公司新局面,努力以良好的業績回報股東和社會各界的厚愛與支持。


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